2021年銀行開(kāi)戶(hù)新規(guī)（一類(lèi)賬戶(hù)和二類(lèi)賬戶(hù)的區(qū)別）

一類(lèi)銀行卡和二類(lèi)銀行卡的區(qū)別，主要在于

• 一類(lèi)銀行卡，即一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，全功能賬戶(hù)，使用范圍、使用額度、賬戶(hù)余額，均無(wú)限制。
• 二類(lèi)銀行卡，即二類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，便捷理財(cái)賬戶(hù)，可以做投資、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、支付，但存在“日累計(jì)1萬(wàn)元，年累計(jì)20萬(wàn)元”的額度限制。

• 還有三類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，也就是“零錢(qián)包”賬戶(hù)，僅能做日常生活的小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，不但使用額度有限制，連賬戶(hù)余額都有“最高2000”的上限要求。

對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能會(huì)直觀地以銀行卡來(lái)區(qū)分賬戶(hù)類(lèi)型；但是對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，是以賬戶(hù)來(lái)區(qū)分的。

不管是存折、銀行卡還是電子賬戶(hù)，在銀行看來(lái)都是分別對(duì)應(yīng)一個(gè)結(jié)算賬戶(hù)。

所以一類(lèi)銀行卡和二類(lèi)銀行卡的說(shuō)法，并不是特別準(zhǔn)確；業(yè)內(nèi)準(zhǔn)確的叫法，應(yīng)該是一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)和二類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。

結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)的要求

按2016年底央行發(fā)出的通知，對(duì)結(jié)算賬戶(hù)的管理主要有以下三個(gè)方面的要求：

1. 每家商業(yè)銀行，對(duì)同一客戶(hù)只允許開(kāi)立一個(gè)一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，其他新開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)只能是二類(lèi)或三類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。
2. 開(kāi)立一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，必須是有實(shí)體介質(zhì)為載體，并且經(jīng)過(guò)銀行柜面工作人員面對(duì)面確認(rèn)之后，才可以辦理。
3. 已經(jīng)開(kāi)立的一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，不受影響，不做降級(jí)處理。

也就是說(shuō)，用戶(hù)在2016年之前，開(kāi)立的卡或存折，即便是在同一家銀行開(kāi)的，也都屬于一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，想怎么用就怎么用，想用多少就用多少，只要卡里有。

但是，如果要在新開(kāi)銀行卡，就要看用戶(hù)在這家銀行是不是已經(jīng)有賬戶(hù)了。如果已經(jīng)存在一級(jí)賬戶(hù)，那么新開(kāi)的這個(gè)賬戶(hù)就只能是使用范圍和額度都受限制的二類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)了。

結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)的目的

對(duì)結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，主要出于以下兩個(gè)方面考慮。

一方面，是對(duì)用戶(hù)的保護(hù)。

結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)，是為了引導(dǎo)用戶(hù)，在日常生活消費(fèi)，特別是綁定手機(jī)或網(wǎng)銀快捷支付的時(shí)候，盡量使用非一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。
這樣就算萬(wàn)一遇到詐騙或病毒等意外情況，由于額度本身的限制，可以把損失控制在一個(gè)較小的范圍內(nèi)。

另一方面，是出于反洗錢(qián)反詐騙的需要。

洗錢(qián)或金融詐騙通常都必須要通過(guò)大量結(jié)算賬戶(hù)才能實(shí)現(xiàn)。

之前不法分子都是通過(guò)收購(gòu)他人銀行卡來(lái)達(dá)到這一目的。

而通過(guò)一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)數(shù)量的控制，每人只能在每家銀行只能開(kāi)立一個(gè)一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，自然不會(huì)輕易出售；二類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)由于存在額度限制又無(wú)法滿(mǎn)足需求。

這樣就從根源上斬?cái)嗔瞬环ǚ肿訉?shí)施洗錢(qián)或詐騙的途徑。

綜上

人們通常說(shuō)的一類(lèi)銀行卡和二類(lèi)銀行卡，其實(shí)是指的一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)和二類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)。

它們之間主要是使用范圍和使用額度是否有限制的差別。

自2017年開(kāi)始，同一家銀行，對(duì)同一名客戶(hù)，只能新開(kāi)立一個(gè)一類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)，原有賬戶(hù)不受影響和限制。

對(duì)結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)管理，主要是出自保護(hù)用戶(hù)利益和反洗錢(qián)反詐騙的需要。